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Riester Fondssparplan

Riester Fondssparen

Riester Fondssparen – staatlich geförderte Altersvorsorge

Fonds und Fondssparen

Ein Riester Fondssparplan kann eine kostengünstige und aussichtsreiche Variante der Riester-Rente sein. Riester Fondssparen besticht durch hohe Renditechancen, Flexibilität und maximal Sicherheit. Schließlich erhalten Sie eine vollständige Kapitalgarantie auf Ihre Einzahlungen.

Im Gegensatz zu einer Riesterversicherung sind beim Riester Fondssparen lediglich Depotführungsgebühren und  Ausgabeaufschläge zu entrichten, was Riester Fonds zu einer kostengünstigen Alternative macht. Riester Fondssparen darf allerdings nicht mit fondsgebundenen Riester-Versicherungen verwechselt werden. Für eine fondsgebundene Police sind meist nicht nur die ohnehin hohen Abschlussgebühren zwischen sechs und acht Prozent zu entrichten, auch die Verwaltungsgebühren sind nicht unerheblich.

Das Angebot an Riester Fondssparplänen ist im Vergleich zur Riester-Rente auf Versicherungsbasis recht gering. Der Grund hierfür sind die eher mageren Provisionen, die Finanzberater für diese Produkte einstreichen können. Die DWS bietet mit der DWS TopRente einen interessanten und diversifizierten Fondssparplan an. Der Marktführer im Bereich Riester-Fondssparen ist die Union Investment mit Ihrer Uni Profi Rente. Auch dieses Produkt ist eine genauere Betrachtung wert.

Beide Fondsgesellschaften verfolgen einen unterschiedlichen Ansatz. Da beim Riester Fondssparen die eingezahlten Beiträge und staatlichen Zulagen zum Laufzeitende garantiert werden müssen, opfern viele Fondsgesellschaften Renditechancen zu Gunsten der Sicherheit. Sprich die Gewichtung von Rentenfonds wird schon unnötig früh sehr hoch gehalten. Gerade junge Sparer verschenken dadurch meist bares Geld.

Riester Fonds Vergleich – Welcher Sparplan für wen?

Nicht jeder Riester Fondssparplan eignet sich für jeden Anleger. Vor allem das persönliche Risikoempfinden und die individuellen Renditeerwartungen bedingen ganz unterschiedliche Produkte. Besonders empfehlenswert sind die UniProfiRente und die DWS TopRente. Diese beiden Produkte sind bereits seit 5 Jahren am Markt und konnten durch hohe Renditen und geringe Kosten überzeugen.

Ein Riester Fondssparplan mit dem sicher noch zu rechnen ist, ist die DWS Riester Rente Premium. Diese ist jedoch erst seit 2006 am Markt, daher lassen sich nur bedingt Aussagen über bisherige Anlageerfolge treffen.

Ausgewogener Riester Fondssparplan – Die DWS Top Rente

Die umfassende Palette von 15 bereits langfristig bewährten und bisher stets erfolgreichen Investmentfonds der DWS überzeugt. Junge Anleger sind mit dem Riester Fondssparplan DWS Top Rente Dynamik in guten wie in schlechteren Börsenzeiten hervorragend positioniert. Für ältere Anleger empfiehlt sich die DWS TopRente Balance, deren Zusammenstellung lässt sich mit einem defensiven Mischfonds vergleichen. Die DWS TopRente Dynamik konnte in den letzten 5 Jahren die höchsten Renditen aller Riester Fondssparpläne erzielen, zwischen 8 und 10 % Rendite pro Jahr.

Unser Tip für die, die mehr wollen: DWS Riester Rente Premium

Die DWS Riester Rente Premium ist als gezillmerter Fondssparplan zwar optisch etwas teurer als die meisten anderen Produtke, sie bietet jedoch auch das breiteste Spektrum an Fonds. Die gesamte Palette der DWS Fonds und DWS Zertifikate kann für die DWS Riester Rente Premium genutzt werden. Dies ermöglich anspruchsvollen Anlegern auch an den aufregenden Wachstumschancen der Schwellenländer teilzuhaben.

Zudem bieten Fondsvermittler zum Teil erhebliche Rabatte auf die Abschlussgebühren an. Der geringe Aufpreis gegenüber TopRente und UniProfiRente könnte sich für anspruchsvolle Anleger auszahlen. Zudem ist die Riester Rente Premium in Bezug auf die Abschlusskosten das derzeit transparenteste Riester Fonds Modell.

Die DWS RiesterRente Premium ist Focus Money Testsieger, sie erzielte die höchste Rente der sechs untersuchten Riester-Fondssparpläne. Obendrein besticht dieses Produkt durch die einzigartige Höchststandsicherung.

Weitere Riester Fondssparpläne

Neben unseren Fonds Empfehlungen gibt es noch einige weitere Riester Fondssparpläne am Markt. So bietet die Deka ihre Bonus Rente an, die Allianz die Allianz-dit Fondsvorsorge, die Cominvest das Förderdepot und die BHW den Förder Fondssparplan.

Abgesehen von der BHW, die auf ihren TriSelect setzt, haben alle anderen Anbieter extra Fonds für Ihre Riester Renten aufgelegt. Das Konzept enttäuscht erwartungsgemäß, die Renditen lagen weit hinter Union Investement und DWS.

Mit den beiden großen kann nur der Hansa Generation Plan mithalten. Auch hier konnten Anleger durchschnittlich 8 % Rendite pro Jahr erzielen. Der Blick auf die Kosten des Produkts bleibt getrübt, das Produkt ist nicht günstig.

Vorteile von Riester Fonds auf einen Blick

  • Hartz 4 und pfändungssichere Geldanlage
  • Staatliche Förderung durch Altersvorsorgezulage oder Sonderausgabenabzug
  • Attraktive Renditen dank starker Fonds
  • Geringere Kosten als bei einer Riester Rentenversicherung

Riester Rente Premium

DWS Riester Rente Premium

Die DWS Riester Rente Premium ist das neuste Riester Produkt der deutschen Vorzeige Fondsgesellschaft.

Anders als bei der DWS Top Rente stehen bei der Riester Rente Premium alle Investmentfonds und Zertifikate der DWS zur Verfügung.

Auch fallen bei der Riester Rente Premium keinerlei Ausgabeaufschläge an. Anstelle dieser wird eine einmalige Abschlussgebühr erhoben, dies steigert die Kostentransparenz des Riester Fondssparplans zusätzlich.

Altersvorsorge mit hohen Renditen und vielen Extras
Die DWS RiesterRente Premium ist Focus Money Testsieger, sie erzielte die höchste Rente der sechs untersuchten Riester-Fondssparpläne. Obendrein besticht dieses Produkt durch die einzigartige Höchststandsicherung.
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Die Abschlussgebühren für die Riester Rente Premium betragen pauschal 5,5 %. Auf eingehenden Zulagen und Zuzahlungen werden pauschal 5 % Gebühren erhoben. Somit liegen die Kosten für die Riester Rente Premium zunächst höher, als die der DWS Top Rente, allerdings können Sie auch in der Premium Variante einen beachtlichen Teil der Abschlussgebühren einsparen.

Die DWS lässt sich auch in der Premium Variante nicht lange Bitten und bietet dem Sparer einige Leckerbissen. Gegenüber der klassischen Garantie auf die eingezahlten Beiträge und staatlichen Zulagen, bietet die Riester Rente Premium eine Höchststandssicherung. So können ab dem 55. Lebensjahr Höchststände vom Sparer festgelegt werden, die garantierte Auszahlung darf diese dann nicht mehr unterschreiten. Ein nicht zu unterschätzendes Maß an Sicherheit.

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Riestern mit Fonds und Zertifikaten

Der Mindestbeitrag für die Riester Rente Premium beträgt fünfundzwanzig Euro pro Monat. Diese können sowohl als klassische Sparleistung, als auch durch vermögenswirksame Leistungen erbracht werden. Die Riester Rente Premium darf seit August 2007 mit vermögenswirksamen Leistungen bespart werden.

Dafür erhält der Sparer vom ersten Euro an ein gut diversifiziertes Portfolio. Das Anlagekonzept der Riester Rente Premium ist bestrebt, stets einen möglichst hohen Aktienanteil zu erreichen. Diese darf auch 100 Prozent des Kapitals betragen. Riester Rentenversicherungen investieren hingegen einen beträchtlichen Teil der Beiträge in risikoarme und niedrig verzinsliche Anlageformen.

Zusätzliche Kosten in Höhe von 15,4 Euro entstehen bei der Riester Rente Premium durch die Depotführung. Die Verwaltungsvergütung der Fonds wird pauschal mit maximal 1,5 % veranschlagt.

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Thema: Riester Fondssparpläne

Staatliche Förderung durch Altersvorsorgezulage oder steuerliche Vorteile, Kapitalgarantie und glänzende Renditechancen machen einen Riester Fondssparplan attraktiv.
DWS TopRente
DWS Riester Rente Premium
UniProfiRente

Uni Profi Rente

Uni Profi Rente

Im Gegensatz zur DWS Top Rente baut die Uni Profi Rente lediglich auf zwei verschiedene Fonds.

Mit dem Uni Global schickt Union Investment einen weltweiten Aktienfonds, mit dem Uni Euro Renta einen international orientierten Rentenfonds ins Rennen.

Das Konzept der Uni Profi Rente wurde von der Finanztest in der Ausgabe 10/2002 zum Testsieger unter den Riester-Fondssparplänen erklärt. Das Produkt setzte mehr als die Konkurrenz auf einen hohen Aktienanteil im Depot. Mit dem Uni Global wurde dafür ein weltweit anlegender Aktienfonds ausgewählt, der die notwendige Risikodiversifzierung gewährleisten soll. Die Performance des UniGlobal ist in den letzten Jahren, gerade im Vergleich zu den DWS Fonds, eher als durchschnittlich einzustufen.

DWS Top Rente oder Uni Profi Rente

Die DWS RiesterRente Premium ist aktueller Focus Money Testsieger, sie erzielte die höchste Rente der sechs untersuchten Riester-Fondssparpläne. Obendrein besticht dieses Produkt durch die einzigartige Höchststandsicherung.
weitere Informationen zur DWS RiesterRente Premium

Treten während der Ansparphase Turbulenzen an den Finanzmärkten auf, so schichtet die Kapitalanlagegesellschaft automatisch in den Uni Euro Renta um. Wahlweise kann der Anleger auch vier Jahre vor Beginn der Auszahlungsphase komplett und kostenlos in den Rentenfonds wechseln. Beide Investmentfonds sind zwar ausschüttend, die Erträge werden dennoch wieder reinvestiert und sind als solche in der Ansparphase steuerfrei.

Mit Beginn der Auszahlungsphase schichtet die Union einen Teil des angesparten Kapitals in eine Private Rentenversicherung um, somit wird die Gewährleistung einer lebenslangen Leibrente sichergestellt. Das die eingezahlten Beiträge und staatlichen Zulagen zum Beginn der Auszahlungsphase garantiert werden, ist für Riester Fondssparpläne selbstverständlich.

Die Uni Profi Rente besticht durch ihren hohen Aktienanteil und die gleichzeitig niedrigen Verwaltungsvergütungen. So werden beim Uni Global maximal 1,25 % und beim Uni Euro Renta maximal 0,8 % erhoben. Die Depotgebühren betragen pauschal 10,12 Euro pro Jahr.

Somit ist die Uni Profi Rente zunächst als kostengünstig einzustufen, bedauerlicherweise lassen sich jedoch kaum Rabatte auf die Ausgabeaufschläge aushandeln. Der Grund hierfür sind die Vertriebspartner, so erhalten diese bis zu 100 Prozent der Ausgabeaufschläge an Provisionen. Der optische Kostenvorteil gegenüber der DWS TopRente und der DWS Riester Rente Premium relativiert sich, da man die genannten Produkte mit erheblichen Rabatten auf den Ausgabeaufschlag beziehen kann.

Thema: Riester Fondssparpläne

Staatliche Förderung durch Altersvorsorgezulage oder steuerliche Vorteile, Kapitalgarantie und glänzende Renditechancen machen einen Riester Fondssparplan attraktiv.
DWS TopRente
DWS Riester Rente Premium
UniProfiRente

Fondssparen Ratgeber empfiehlt:

Die DWS RiesterRente Premium ist Focus Money Testsieger, sie erzielte die höchste Rente der sechs untersuchten Riester-Fondssparpläne. Obendrein besticht dieses Produkt durch die einzigartige Höchststandsicherung.
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DWS Top Rente

DWS Top Rente – Renditestark Riestern

Staatlich geförderte Altersvorsorge mit Riester-Renten Fonds? Das klingt nicht nur interessant, es ist auch wirklich einen näheren Blick wert.

Die DWS Top Rente ist ein reinrassiger Riester Fondssparplan, aufgelegt von der bekannten Fondsgesellschaft DWS Investments

DWS TopRente
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Anders als bei vielen Riester-Rentenversicherungen, fließen die Beiträge bei einem Riester-Fondssparplan bis zum Ende der Laufzeit zu einhundert Prozent in Investmentfonds. Dies kann, die Auswahl geeigneter Fonds vorausgesetzt, einen beträchtlichen Renditevorteil gegenüber einer Riester-Rentenversicherung bedeuten.

Die DWS kann bei der Depotzusammenstellung auf ihre erfolgreichen Dauerbrenner wie den DWS Vermögensbildungsfonds, den DWS Top50 Asien und den DWS Investa zurückgreifen. Insgesamt umfasst die Fondspalette der DWS Top Rente sieben Rentenfonds und neun Aktienfonds.

DWS Top Rente kosteneffizient und renditestark

Trotz dieser bemerkenswerten Parade an Top Investmentfonds, gibt sich die DWS dem Kunden gegenüber sehr bescheiden. Im Gegensatz zu einer teuren Riester-Rentenversicherung wirkt der Riester-Fondssparplan wie ein Schnäppchen. Im Durchschnitt muss der Sparer bei Abschluss einer fondsgebundenen Riester-Rentenversicherung etwa 10-15 % des gesamten Betrags an Abschluss- und Verwaltungsgebühren während der Ansparphase entrichten.

Bei der DWS Top Rente fallen lediglich die Ausgabeauschläge, eine Depotgebühr in Höhe von von 15 Euro per anno und die fondstypischen Verwaltungsgebühren an. Sie können sogar die Hälfte der Ausgabeaufschläge auf die DWS Top Rente einsparen, wenn Sie diese über einen Fondsvermittler beziehen.

Um das Produkt so nah wie möglich an die individuellen Bedürnisse der Sparer anzupassen, wird die DWS Top Rente in zwei Varianten aufgelegt.

DWS Top Rente Dynamik

Die DWS Top Rente in der Variante Dynamik ist durch einen besonders hohen Anteil von Aktienfonds gekennzeichnet. Daher eignet sich dieses Produkt vor allem für junge Sparer. Die DWS empfhielt die Top Rente Dynamik bei einem Lebensalter zwischen 15 und 39 Jahren.

Der hohe Anteil an Aktienfonds der Top Rente Dynamik bietet die höheren Renditechancen, kann jedoch auch zu stärkeren Wertschwankungen führen. Laut Angaben der Fondsgesellschaft betragen die Ausgabeaufschläge auf die DWS Top Rente im Durchschnitt 4,3 Prozent, die Verwaltungsvergütung wird mit durchschnittlich 1,3 Prozent per anno angegeben.

DWS Top Rente Balance

In der Variante Top Rente Balance wird ein ausgeglichenes Verhältnis zwischen Rentenfonds und Aktienfonds im Depot angestrebt. Daher eignet sich die DWS Top Rente Balance insbesondere für ältere und für sicherheitsorientierte Geldanleger. So gibt die Fondsgesellschaft die Zielgruppe für dieses Produkt mit 40 bis 53 Jahren an.

Der Anteil der Aktienfonds in Depot darf bei der Top Rente Balance zwischen dreißig und sechzig Prozent betragen. Die durchschnittlichen Ausgabeaufschläge von 3,44 Prozent, liegen unter denen der Variante Top Rente Dynamik. Ebenso die Verwaltungsgebühren, diese werden mit 1,1 Prozent beziffert.

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Thema: Riester Fondssparpläne

Staatliche Förderung durch Altersvorsorgezulage oder steuerliche Vorteile, Kapitalgarantie und glänzende Renditechancen machen einen Riester Fondssparplan attraktiv.
DWS TopRente
DWS Riester Rente Premium
UniProfiRente

Fondssparen Ratgeber empfiehlt:

Die DWS RiesterRente Premium ist Focus Money Testsieger, sie erzielte die höchste Rente der sechs untersuchten Riester-Fondssparpläne. Obendrein besticht dieses Produkt durch die einzigartige Höchststandsicherung.
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